《电子商业汇票业务处理手续》全文

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票据律师

第十一章 追索业务处理

根据追索原因,追索包括拒付追索和非拒付追索。除追索清偿和非拒付追索的拒付证明需要线下处理外,其余流程全部通过线上处理。追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程。

追索业务应遵循以下规则:

  • 为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索;
  • 质权人不能被追索;
  • 追索流程完成后,清偿人可以发起再追索,再追索业务流程同追索业务流程。当票据在以下状态时可发起再追索通知:

◆拒付追索待清偿;

◆拒付追索同意清偿已签收;

◆非拒付追索待清偿;

◆非拒付追索同意清偿已签收。

 

一、追索通知业务的处理

追索人可以向多个被追索人发出追索通知,但只能依次一对一发起。

若为非拒付追索,追索人还需线下向被追索人提供非拒付追索的相关证明。

当票据在以下状态时可发起追索通知。

拒付追索:

◆提示付款已拒付(可拒付追索,可追所有人);

◆提示付款已拒付(可拒付追索,只可追出票人、承兑人及其保证人);

◆逾期提示付款已拒付(可拒付追索,可追所有人);

◆逾期提示付款已拒付(可拒付追索,只可追出票人、承兑人及其保证人);

◆拒付追索待清偿;

◆拒付追索同意清偿已签收。

非拒付追索:

◆提示收票已签收;

◆ 转让背书已签收;

◆ 买断式贴现已签收;

◆ 回购式贴现已签收;

◆ 回购式贴现已至赎回开放日;

◆回购式贴现已逾赎回截止日;

◆ 回购式贴现赎回已签收;

◆ 买断式转贴现已签收;

◆ 回购式转贴现已签收;

◆回购式转贴现已至赎回开放日;

◆回购式转贴现已逾赎回截止日;

◆回购式转贴现赎回已签收;

◆买断式再贴现已签收;

◆回购式再贴现已签收;

◆回购式再贴现已至赎回开放日;

◆回购式再贴现已逾赎回截止日;

◆回购式再贴现赎回已签收;

◆质押已签收;

◆质押解除已签收;

◆质押已至票据到期日;

  • 非拒付追索已撤销;

◆非拒付追索待清偿;

◆非拒付追索同意清偿已签收;

◆央行卖票已签收;

◆提示付款已拒付(不可进行拒付追索)。

(一)  追索人发出追索通知的处理。

1.追索人发出追索通知的业务处理

追索人选择要追索的电子商业汇票,应自行填写或确认由其开户金融机构代为填写的追索通知信息。追索通知信息应包括以下内容:

  • 电子票据号码;
  • 票据金额;
  • 追索类型;
  • 追索通知日期;
  • 追索金额;
  • 追索人类别;
  • 追索人组织机构代码;
  • 追索人名称;
  • 追索人电子签名;
  • 追索人账号;
  • 追索人开户行行号;
  • 被追索人名称;
  • 被追索人组织机构代码;
  • 被追索人账号;
  • 被追索人开户行行号。

如果追索类型为非拒付追索,则需要填写“追索理由代码”。

追索人还可以选择填写“追索通知备注”项。

追索人接入点根据追索人的追索通知信息,组成“追索通知报文(022)”,并向电子商业汇票系统发送。

2.追索人接入点收到追索通知确认的业务处理

追索人接入点根据电子商业汇票系统返回的“通用确认报文(033)”通知追索人追索通知处理结果。

若收到报文处理码为“成功”的“通用确认报文(033)”,则修改票据状态。如果是拒付追索,票据状态为“拒付追索待清偿”。如果是非拒付追索,票据状态为“非拒付追索待清偿”。

若收到报文处理码为“失败”的“通用确认报文(033)”,则保持原票据状态不变。

(二)电子商业汇票系统对追索通知的处理。

电子商业汇票系统收到追索人接入点发送的“追索通知报文(022)”后,进行检查。

检查通过的,则将追索通知信息入库,修改票据状态。如果是拒付追索,则票据状态为“拒付追索待清偿”;如果是非拒付追索,则票据状态为“非拒付追索待清偿”。同时,向追索人接入点返回报文处理码为“成功”的“通用确认报文(033)”,并向被追索人接入点转发“通用票据转发报文(034)”。

检查未通过的,向追索人接入点返回报文处理码为“失败”的“通用确认报文(033)”,保持原票据状态不变。

(三)被追索人接入点接收追索通知的处理。

被追索人接入点收到电子商业汇票系统发来的“通用票据转发报文(034)”后,进行检查。

检查通过的,则根据报文中的被追索人名称、行号和账号字段,向被追索人展示该追索通知并通知被追索人,同时修改票据状态。如果是拒付追索,则票据状态为“拒付追索待清偿”;如果是非拒付追索,则票据状态为“非拒付追索待清偿”。

检查未通过的,则组成“清分失败回复报文(035)”,向电子商业汇票系统发送,然后以电子商业汇票系统返回的“通用确认报文(033)”作相应处理。

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